В связи с расширением сферы кредитования и увеличением числа долговых обязательств населения, кредиторы все чаще стали практиковать внесудебный способ возврата задолженности, в том числе с привлечением профессиональных взыскателей — коллекторов.

Работа служб по взысканию проблемной задолженности регламентирована Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно закону деятельность по возврату просроченной задолженности могут осуществлять:

• кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования;
• лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, но только в случае, если оно является кредитной организацией;
• коллектор — юридическое лицо, занимающееся возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр и действующее от имени и (или) в интересах кредитора.

Сведения о коллекторах, прошедших процедуру проверки на соответствие требованиям законодательства и включенных в названный реестр, размещены на сайте Федеральной службы судебных приставов России.

Кредиторам и коллекторам законом предоставлено право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, электронной и почтовой переписки.

Личные встречи с должником допустимы не более одного раза в неделю (с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 по выходным и в праздники).

Вести переговоры по телефону можно не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 по выходным и в праздники.

Отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и прочие сообщения по сетям связи можно по рабочим дням с 8:00 до 22:00, по выходным и праздникам с 9:00 до 20:00 до 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Ограничений по количеству почтовых отправлений закон не содержит.

Коллекторам при взаимодействии с должником и иными лицами запрещено:

• применять физическую силу либо угрожать ее применением;
• уничтожать или повреждать имущество либо угрожать этим;
• применять методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья людей;
• оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство;
• вводить в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства.

Коллекторы, в отличие от судебных приставов–исполнителей, не обладают полномочиями:

• на принудительное исполнение возврата долга и введение ограничительных мер в отношении должника;
• направление запросов о наличии у должника имущества и счетов в государственные органы и кредитные организации;
• осуществление розыска имущества и счетов граждан, наложение на них ареста, изъятие имущества для продажи или в счет погашения долга;
• направление документов для удержания с заработной платы денежных средств по месту работы должника;
• привлечение граждан к административной или уголовной ответственности.

Взаимодействие с членами семьи, друзьями, соседями, коллегами и другими лицами возможно только при согласии на это должника и отсутствии возражений названных лиц.

Если должник не согласен с суммой долга либо с самим фактом наличия задолженности, он вправе направить письменное обращение к кредитору или коллектору, которые по закону обязаны в 30-дневный срок рассмотреть его по существу. При недостижении соглашения следует обратиться за судебной защитой.

Законом гражданину также предоставлено право направить кредитору и (или) коллектору заявление об отказе от взаимодействия либо об осуществлении его через указанного представителя, каковым может быть только адвокат. Реализовать данное право можно не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки исполнения обязательства.

За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности предусмотрена административная ответственность.

Если действия кредиторов или коллекторов содержат признаки уголовного преступления, например, вымогательства или принуждения к совершению сделки или отказу от ее совершения, может наступить уголовная ответственность.

По вопросам нарушений со стороны кредиторов и коллекторов следует обращаться в Управление федеральной службы судебных приставов по Омской области. Если коллекторы действуют преступно — в органы полиции.

О нарушениях Банков и микрофинансовых организаций информируйте Отделение по Омской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Если кредиторами допущено разглашение персональных данных обращайтесь в Управление Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по Омской области.

Старший помощник прокурора города Омска, старший советник юстиции С.Г. Ковалев.